Preocupado por el fuerte nivel de endeudamiento que afecta a una porción significativa de los empleados públicos provinciales, el gobernador Martín Llaryora tomó una decisión política: instruyó al Banco de Córdoba (Bancor) para poner en marcha un plan de “alivio financiero” destinado a más de 140 mil trabajadores estatales.
Sin embargo, la inquietud en el Gobierno provincial no se limitó al sector público. Desde la entidad bancaria advirtieron que una situación similar atraviesa a miles de empleados privados que acreditan sus salarios en el banco oficial. Por esa razón, la decisión fue extender el programa también a unos 435 mil trabajadores del sector privado que mantienen deudas con Bancor.
El banco oficial cuenta con un mercado cautivo de 575 mil trabajadores que perciben sus haberes a través de sus cuentas. De ese total, alrededor de 140 mil son agentes estatales y otros 435 mil pertenecen al sector privado.
A ese universo se suma el denominado “mercado abierto”, integrado por trabajadores independientes, por emprendedores y por otros clientes de la entidad, que alcanza aproximadamente a 1,4 millones de personas. En conjunto, el banco oficial administra cerca de dos millones de cuentas.
“Todos nuestros clientes son sujetos de crédito o de reprogramación de deudas. El banco de los cordobeses, en coordinación con el Gobierno provincial, implementa este plan de alivio financiero, sin comprometer las finanzas del banco”, aseguró a La Voz, Claudio Monetto, director comercial de Distribución y Canales de Bancor.
En los últimos años, la pérdida del poder adquisitivo de los salarios empujó a muchos trabajadores, tanto públicos como privados, a incrementar su nivel de endeudamiento con la entidad. Ese proceso se produjo a través de tres vías: el uso de la tarjeta Cordobesa, los préstamos personales y los adelantos de sueldo.
En este último caso, los empleados que perciben sus haberes en Bancor tienen la posibilidad de solicitar un adelanto de hasta el 30% de su salario, operación por la cual se aplica una tasa de interés.
Según datos de la entidad, alrededor del 60% de los 575 mil trabajadores estatales y privados recurren al adelanto de sueldo, aunque en muchos casos no lo hacen todos los meses.
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Los gremios reconocen que numerosos trabajadores estatales llegan a solicitar un adelanto de sueldo al día siguiente de haber cobrado. La explicación es sencilla: cuando se acreditan los salarios, el banco descuenta automáticamente los consumos de tarjetas, los adelantos y los préstamos, reduciendo en muchos casos al mínimo los fondos disponibles.
Sobreendeudamiento
En Bancor consideran que existe una situación de “sobreendeudamiento” cuando el cumplimiento de los compromisos financieros mensuales con la entidad supera el 50% del salario del trabajador.
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Entre los 575 mil empleados públicos y privados que cobran en Bancor, el nivel de endeudamiento promedio oscila entre los $ 3 y los $ 6 millones.
En este contexto, el gobernador Llaryora encomendó al directorio de Bancor buscar una alternativa que permitiera aliviar la situación financiera de miles de familias.
Así nació el plan de “alivio financiero”, concebido inicialmente para los agentes estatales y que luego fue ampliado al sector privado.
Bancor diseñó dos mecanismos para asistir a los trabajadores endeudados. El primero está dirigido a quienes tienen compromisos con la tarjeta Cordobesa. Consiste en una reprogramación de la deuda de hasta en 60 cuotas fijas con intereses que van del 55% al 70% de acuerdo al plan acordado.
Muchos trabajadores acumularon importantes saldos pendientes en la tarjeta debido a que, durante varios meses, optaron por el pago mínimo. Esa dinámica provocó un explosivo crecimiento de las deudas vinculadas al plástico del banco oficial.
Quienes opten por la reprogramación podrán realizar el trámite a través del número 0810-222-6267, sin otro requisito que contar con una cuenta sueldo en la entidad.
La operatoria contempla que el banco cancele la totalidad de la deuda de la tarjeta, incorpore los intereses y financie el monto resultante mediante un plan de cuotas fijas que va desde los 18 hasta los 60 pagos.
El objetivo es que la cuota resultante de la reprogramación no represente más del 30% del salario que percibe el trabajador. Ese importe se incorpora al resumen de la tarjeta Cordobesa como un consumo más.
La segunda herramienta es la “refinanciación”. En este caso, se consolidan las deudas de la tarjeta Cordobesa junto con los préstamos personales.
Para esta modalidad, el plazo máximo de financiación es de 48 meses. A diferencia de la reprogramación, el trámite no puede realizarse de manera online.
Los interesados deberán concurrir personalmente a una sucursal de Bancor para gestionar la operación, ya que se trata de un crédito personal y no de una simple reprogramación de deuda de la tarjeta.
En este esquema, la cuota fija de la refinanciación se descuenta directamente del salario del trabajador y no figura en el resumen de la tarjeta Cordobesa.
Refinanciación y equilibrio financiero
El plan para auxiliar a los trabajadores estatales y privados endeudados que perciben sus salarios en el banco oficial fue una decisión política del gobernador Martín Llaryora.
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El año pasado, Bancor cerró su el ejercicio con pérdidas por más de $ 72 mil millones. Según Claudio Monetto, directivo de Bancor, este esquema de financiación no afectará el equilibrio financiero de la entidad oficial.
“El banco hace un máximo esfuerzo sin poner en riesgo sus finanzas. Canaliza una refinanciación de nuestros clientes. Hacemos lo que debemos. Estamos en equilibrio financiero, sin poner en riesgo nuestras finanzas. Hacemos intermediación financiera con préstamos y depósitos, como cualquier banco”, cerró Monetto.
