Finanzas. El Banco Central habilita el pago de cuotas de préstamos con transferencia
Lo dispuso el Banco Central para el pago de cuotas de préstamos, pero se llevará a otro tipo de pagos. Cuándo comenzará a utilizarse.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) pondrá en marcha el próximo 31 de agosto el sistema denominado Cobro con Transferencia (CCT), que permitirá a los usuarios pagar cuotas de préstamos mediante transferencias bancarias.
La iniciativa apunta a ampliar las opciones de pago dentro del sistema financiero y, en una segunda etapa, podría extenderse al abono de servicios públicos.
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Cómo funcionará el nuevo esquema
El sistema está diseñado para operar con cuotas fijas e iguales durante toda la vigencia del contrato de crédito. Además, incorpora una serie de condiciones orientadas a reducir riesgos para los usuarios y ordenar el proceso de cobro.
Entre las principales características, se destacan:
- Solo podrán adherirse préstamos con cuotas constantes.
- La relación entre cuota e ingreso del cliente no podrá superar el 30% al momento de originarse el crédito, con el objetivo de prevenir situaciones de sobreendeudamiento.
- Se fijan topes a los intentos de débito por cada cuota impaga.
- El cliente deberá otorgar un consentimiento previo, explícito y por única vez para autorizar el débito.
- Las entidades deberán notificar al usuario el día hábil anterior al impacto del débito en la cuenta.
- El consentimiento podrá revocarse en forma inmediata.
El esquema estará disponible tanto para entidades financieras como para proveedores no financieros de crédito (PNFC) habilitados por el BCRA.
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Costos, responsabilidades y control de fraude
El nuevo mecanismo contempla un arancel mínimo del 0,6%. Asimismo, la normativa asigna al prestamista la responsabilidad ante eventuales fraudes vinculados al uso del sistema.
De esta manera, se busca alinear incentivos para que las entidades implementen controles adecuados y promuevan un uso responsable de la herramienta.
Interoperabilidad y competencia
El sistema incorpora la figura del “aceptador de CCT”, que será el único autorizado para ofrecer este mecanismo de cobro. El diseño prevé interoperabilidad entre los distintos esquemas de transferencias inmediatas, con el objetivo de fomentar la competencia entre actores del ecosistema de pagos.
La iniciativa toma como referencia experiencias internacionales de pagos digitales implementadas en otros mercados, como el Pix de Brasil, el AutoPay de la India y el PayTo en Australia, como también distintas propuestas presentadas por el ecosistema de pagos al BCRA durante el año pasado.
Impacto en el sistema financiero
Con la implementación del CCT, el BCRA busca ampliar las alternativas de pago disponibles, promover la digitalización de operaciones y fortalecer el marco de protección a los usuarios financieros.
El nuevo esquema se inscribe en una estrategia más amplia de impulso a la innovación en medios de pago, expansión del crédito y desarrollo de un sistema de finanzas abiertas con estándares alineados a prácticas internacionales.
