Mora y riesgo. Por tarjetas al límite y cuentas sin fondos, más autos se quedan sin seguro

El alto nivel de endeudamiento que registran muchos hogares en el actual contexto de crisis económica, también tiene su correlato en una creciente baja en la cobertura de seguros automotores por falta de pago de las pólizas.

Así lo advierten desde la Asociación de Productores Asesores de Seguros de Córdoba (Apas), y vinculan esta situación con el aumento en la mora en el pago de los resúmenes de las tarjetas de crédito de muchas familias y en el agotamiento de las cuentas bancarias por la pérdida de poder adquisitivo.

“Estamos viendo coberturas que se caen, ya sea por falta de pago de los resúmenes de tarjetas de crédito a las que están asociados los débitos automáticos de los seguros, o directamente por falta de fondos en las cuentas de los clientes cuando las compañías tratan de debitar los pagos”, afirmó Marcos Spaccesi, presidente de Apas.

Según datos oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA), los atrasos en el pago de los resúmenes de tarjetas de crédito trepa hoy al 11% producto de las altas tasas de endeudamiento que mantienen muchas familias en el país.

Frente a esto, las compañías de seguro primero dan aviso a los titulares de los vehículos asegurados, advirtiendo por la falta de pago debido a la imposibilidad de realizar el débito automático en tiempo y forma, y reclamando que se regularice de inmediato la deuda. En caso contrario, las coberturas se dan de baja y los autos quedan sin seguro.

“Todavía no es una situación crítica, pero nos preocupa. Aproximadamente un 10% de nuestra cartera de vehículos asegurados está teniendo hoy problemas con sus pagos, aunque en algunos casos la mora puede llegar hasta el 20%”, estimó Spaccesi.

Daniel Layús, también referente de Apas en Córdoba, confirmó el crecimiento de la mora en el pago de los seguros automotores. “Hay mucha gente que no tiene plata en sus cuentas cuando entra el débito del seguro y si no se pone al día rápidamente, se queda sin cobertura”, explicó.

Layús sumó que hay coberturas dadas de baja en vehículos nuevos adquiridos a través de planes de ahorro que también entran en mora. “Como en las cuotas de esos planes de ahorro está incluido el seguro, si la cuota no se paga se interrumpe la cobertura”, explicó.

Según datos del mercado, actualmente el 30% del parque automotor en Córdoba circula sin ningún tipo de seguro, a lo que se suma otro 10% que enfrenta bajas en sus coberturas por falta de pago, en un contexto de alta morosidad.

Si se tiene en cuenta que en la provincia de Córdoba el parque automotor circulante ronda 1,5 millones de vehículos, de allí se desprende que unos 550 mil coches estarían circulando actualmente sin siquiera una póliza mínima que cubra responsabilidad civil por daños a terceros.

Desde Apas también llamaron la atención por el incremento en el número de compañías del sector que han sido inhabilitadas por la Superintendencia de Seguros de la Nación por falta de solvencia, pero que –afirman– siguen comercializando pólizas de distinto tipo, entre ellas coberturas de automotores.

“Muchas compañías han sido suspendidas por la Superintendencia de Seguros y hasta entraron en proceso de liquidación, pero igual siguen vendiendo seguros, lo que constituye un delito”, advirtió Spaccesi.

El presidente de Apas dijo que muchas veces el asegurado no tiene conocimiento de esta situación y se entera recién cuando tiene un siniestro y la compañía que tiene contratada no responde. “O lo que es peor, recibe una notificación judicial de un tercero que le inició una demanda porque el seguro no cubrió un siniestro”, explicó.

Spaccesi indicó que esta situación se agravó en los últimos tiempos, con compañías suspendidas que incluso cambian de denominación comercial para seguir vendiendo seguros sin estar habilitadas. “Se trata de casos que son claros fraudes comerciales”, calificó el directivo.

“La Superintendencia de Seguros de la Nación está suspendiendo las autorizaciones de compañías que no son solventes, y la verdad es que mucha gente no lo sabe. Hay compañías que tienen más juicios que pólizas activas”, sumó Layús.

En ese sentido, desde Apas recuerdan que es obligatorio el pago de los seguros por medios electrónicos o bancarios, para poder garantizar la trazabilidad de los mismos frente a compañías que no cumplen con los requisitos que exige la ley. Y destacan la importancia del asesoramiento en materia de seguros a través de un productor de confianza.