La Voz En Vivo. Billeteras virtuales: alertan por el fuerte aumento de la mora y el impacto de las tasas desreguladas
El analista Martín Epstein advirtió en La Voz En Vivo sobre el crecimiento del endeudamiento familiar y el riesgo de créditos con intereses que triplican la inflación.
El acceso inmediato a créditos a través de billeteras virtuales y la desregulación de las tasas de interés están generando un escenario crítico para las finanzas familiares en Argentina.
Según datos recientes, se evidencia un marcado aumento en la mora y el incumplimiento de los pagos.
La problemática fue analizada en profundidad en La Voz En Vivo, donde se destacó que la facilidad para obtener préstamos digitales hoy supera la dinámica de crisis anteriores, como la de 2001.
Desregulación y aumento de la mora
Martín Epstein, analista del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), explicó que el cambio de tendencia comenzó con la aplicación del Decreto 70/2023, que eliminó los topes a las tasas de interés.
"Desde que se promulga el decreto 70 del 2023, se desregulan las tasas de interés en el sistema financiero y no financiero", señaló el especialista*.
Esta medida permite que los usuarios contraigan deudas sin tener una noción clara de cuánto pagarán finalmente, en un contexto donde el costo del dinero supera ampliamente las proyecciones oficiales.
Tasas de interés frente a la inflación
Uno de los puntos más alarmantes señalados por el analista es la brecha entre los intereses cobrados por las Fintech y la inflación prevista para el próximo año.
Mientras que el incremento de precios estimado ronda el 40%, muchas plataformas aplican tasas que superan el 120% o 130% anual, lo que agrava la situación de los deudores.
"En cualquier país del mundo esto estaría siendo objeto de una denuncia penal porque es llanamente usura, pero en este país desde diciembre está habilitado", afirmó Epstein.
El riesgo de la falta de transparencia
La investigación de CEPA advierte que muchas billeteras virtuales utilizan estrategias para no mostrar de forma explícita la tasa de interés que aplican a sus préstamos.
En lugar de informar el costo financiero total, las aplicaciones suelen destacar únicamente el monto de las cuotas mensuales, lo que dificulta la toma de decisiones informadas por parte del usuario.
"Muchas billeteras no muestran la tasa de interés explícita; muestran cuánto vas a pagar de cuotas en los próximos años", detalló el analista sobre esta modalidad de captación.
Endeudamiento en jóvenes e informalidad
El fenómeno afecta especialmente a los sectores más jóvenes, quienes acceden de manera casi automática a financiamiento digital sin atravesar los filtros del sistema bancario tradicional.
Esta facilidad de acceso, sumada a salarios que no logran recuperarse, está creando una "bola de nieve" de deuda que muchas familias ya no pueden afrontar.
Epstein subrayó que el problema no es la inclusión financiera de los jóvenes, sino la falta de regulación estatal para evitar niveles de endeudamiento insostenibles.
Impacto en el sistema financiero
Si bien el mayor volumen de deuda aún se concentra en los bancos, el segmento de las billeteras virtuales y tarjetas de supermercados es el que registra el crecimiento más rápido en términos de morosidad.
Ante esta situación, algunas entidades bancarias han comenzado a considerar ciertas carteras de clientes como "incobrables", vendiendo esas deudas a terceros para intentar recuperar parte del capital.
La falta de control sobre el sistema no financiero genera una situación de vulnerabilidad extrema, especialmente para los trabajadores informales que no cuentan con otras herramientas de auxilio económico.
