Lo que hay que mirar

“Es que tengo la cuota de la tarjeta de crédito y el descubierto que pedí y me descuentan, ya no sé qué hacer... no hay forma de que pueda vivir otro mes si me vuelve a pasar esto”, dice. Intentó que el banco le refinancie la deuda, pero le pidieron que cancelara primero un 20 por ciento de la deuda. “No tengo ni para la cuota alimentaria, que jamás me había atrasado en los 11 años que pasaron desde que me separé”, se lamenta. Carlos reconoce que, cuando pidió el préstamo personal, no preguntó todos los detalles (ni se los dieron en el banco). Él calculó que tendría una cuota de 1.800 pesos, y no de 2.500 como está pagando. Su situación se agravó porque en su trabajo le cortaron las horas extras, lo que le redujo 30 por ciento su sueldo.

Para no repetir experiencias similares, hay que tener en cuenta:

Interés. Siempre que la compra sea financiada, no hay que mirar la tasa de interés aislada, sino el Costo Financiero Total (CFT), que además del interés, incluye las comisiones, los seguros e impuestos.

Cuota. En el caso de los préstamos, la tasa del crédito puede ser fija o variable. Si es fija, permanece inalterable. Si la cuota es variable, puede ser modificada por el banco de acuerdo a ciertas tasas que utilizan como referencia. En un país con inflación recurrente, siempre conviene la tasa fija.

¿Conviene adelantar pagos? Depende de cada situación. En el caso de deudas con intereses variables, puede ser una opción si existe la posibilidad de que se pueda disparar el monto de la cuota.

Tarjetas de crédito. Siempre conviene estar al día y pagar el ciento por ciento del resumen. Si eso no es posible, el préstamo personal suele resultar más barato (55 por ciento de CFT) que refinanciar el saldo.