+Hogares. Banco Nación lidera el mercado de créditos hipotecarios con una operatoria masiva que reaviva el acceso a la vivienda

La línea “+Hogares con BNA” del Banco Nación se consolidó en los últimos dos años como uno de los principales motores del crédito hipotecario en Argentina. El esquema se apoya en reglas explícitas, criterios de evaluación homogéneos y un proceso mayormente digital, con el objetivo de ordenar una operatoria históricamente limitada.

Según datos de la entidad, este modelo permitió escalar el volumen de préstamos sin modificar las condiciones de acceso, en un contexto donde el financiamiento para vivienda venía en retroceso.

La línea “+Hogares con BNA” fue diseñada con foco en la vivienda única y en sectores medios, incorporando límites al valor de las propiedades y herramientas como la cobertura que permite ajustar las cuotas en función de los salarios en determinados escenarios.

Al mismo tiempo, contempla condiciones más exigentes para quienes no cumplen con ciertos criterios, como no acreditar ingresos en el banco o adquirir una segunda propiedad, lo que introduce una segmentación dentro de la propia operatoria.

El relanzamiento del crédito hipotecario en mayo de 2024 se dio en un escenario crítico: hacia fines de 2023, este tipo de financiamiento representaba apenas el 0,07% del PBI, muy lejos del casi 5% que había alcanzado en la década de 1990.

La caída sostenida respondió, en gran medida, a la falta de estabilidad macroeconómica y a la ausencia de instrumentos de largo plazo. En ese contexto, el acceso a la vivienda quedó prácticamente restringido a sectores de mayores ingresos, con impacto también en la actividad de la construcción.

En paralelo con el lanzamiento de la línea, el Banco Nación modificó la composición de su cartera. Mientras que en diciembre de 2023 una parte significativa de sus activos estaba destinada al sector público, hacia febrero de 2026 ese peso se redujo, con un crecimiento del financiamiento al privado.

Dentro de ese proceso, el crédito hipotecario ganó participación. Este cambio explica, en parte, el posicionamiento actual de la entidad, que concentra la mayoría de los nuevos préstamos otorgados en el sistema financiero, incluso tras la reaparición de algunos bancos privados en el segmento.

Otro de los factores que impulsó el crecimiento fue la participación del banco en licitaciones para el pago de haberes de organismos públicos, a partir de cambios normativos que promovieron mayor competencia entre entidades financieras.

En ese marco, el Banco Nación desarrolló una línea específica para trabajadores del sector público, con condiciones similares a las ofrecidas en el mercado. La entidad se adjudicó la mayoría de las licitaciones en las que participó, lo que amplió su base de clientes para créditos hipotecarios.

El volumen de solicitudes refleja el interés por este tipo de financiamiento. Hasta el momento, se registraron unas 425.000 inscripciones a través de la web del banco, que se reducen a cerca de 246.000 casos efectivos tras depuración de datos.

De ese universo, se concretaron alrededor de 27.000 operaciones, mientras que otras continúan en proceso. Desde comienzos de 2026, la operatoria se encuentra completamente automatizada.

Desde la entidad sostienen que el sistema se rige por criterios técnicos y normativas vigentes que buscan evitar cualquier tipo de discriminación en el acceso al crédito. En particular, destacan que no intervienen variables ajenas a la evaluación financiera de los solicitantes.

Sin embargo, el crecimiento de esta línea también reabre el debate sobre el rol del crédito hipotecario en la economía argentina y la necesidad de sostener condiciones macroeconómicas que permitan su desarrollo a largo plazo.

Como parte de su evolución, la línea fue adaptándose a las condiciones del mercado inmobiliario, con modificaciones en los topes de financiamiento y en los requisitos laborales.

Actualmente, el límite para la adquisición de vivienda única se ubica en 210.000 UVAs, mientras que también se incorporaron criterios más flexibles para contemplar situaciones particulares, como propiedades heredadas o en condominio.