Pese a los intereses, se toman más créditos

Para refaccionar o ampliar la casa. Para cambiar el auto. Para los 15 de la nena. Para saldar las deudas de las tarjetas. Esos son los principales usos que los cordobeses les dan a los préstamos personales que sacan en los bancos. De 1.000 a 50.000 pesos, de uno a cinco años, con requisitos simples, con otros imposibles, lo cierto es que lo que las entidades bancarias ofrecen, los cordobeses lo toman. Los créditos personales al sector privado crecieron 27,8 por ciento entre noviembre de 2010 (último dato disponible) y diciembre de 2009, según las publicaciones del Banco Central (BCRA). Sólo en noviembre del año pasado, los bancos entregaron más de 37.462 millones de pesos en préstamos personales en todo el país.En tanto, en los últimos tres años, la cartera de los denominados préstamos al consumo (personales y también tarjetas) pasaron de 20 mil a casi 70 mil millones de pesos, indica el BCRA.El consumo hizo mover la rueda de la economía los últimos años y se perfila que 2011 será igual. En un contexto inflacionario como el actual, con suba de precios constante por un lado, y cuotas larguísimas sin interés y hasta descuentos por el otro, la gente se dedicó a comprar, comprar y comprar.Y muchos vieron en los créditos a largo plazo la manera más simple de encontrarse con aquello que siempre quisieron o con lo que necesitaron con un poco más de urgencia.Con un 25 por ciento de inflación anual, conviene más consumir que poner la plata en un plazo fijo a un ocho por ciento, tal como lo analizan muchos.En líneas generales, hoy por hoy, los bancos ofrecen préstamos dentro de las 24 horas, a no más de 60 meses, con destino libre y un Costo Financiero Total (CFT) que va del 40 a más del 60 por ciento. Los requisitos varían, pero en todos los casos, las mejores ofertas son para los clientes con cuenta sueldo en la entidad. ¿Es negocio? Depende. Desde el mismo sector dicen que el mejor préstamo es el que se da través de los plásticos, para la compra de cosas que ofrecen cuotas sin interés y, en algunos casos, hasta descuentos. No obstante, hay que tener en cuenta qué uso se le da a la tarjeta (tienen un costo extra por envío de resumen, renovación, entre otros) y que un atraso en el pago puede complicar la situación financiera del titular. Para los emisores, muchos de los planes son deficitarios, pero la ventaja es tener cautivos a los clientes, por 24, 36 y hasta 50 meses. Para aquellos con necesidad de efectivo, el préstamo personal es a veces la única salida. Las tasas pueden ganarle a la inflación, pero hay que prestarle atención al Costo Financiero Total que puede duplicarla y que efectivamente será lo que se pagará por el préstamo. "Un CFT de 50 por ciento es razonable para una inflación del 30 por ciento", aseguró una fuente bancaria que reconoce que el negocio, en este caso, sí es para la entidad: tasas altas, morosidad cero cuando la cuota se descuenta automáticamente de la cuenta y la captación de nuevos clientes. María Rosa Cooper, abogada especialista en consumo, recomendó "no firmar sin leer en detalle, buscar distintas opciones, comparar condiciones, costos y beneficios". A veces "para un crédito obligan al tomador a adquirir un paquete con cuenta de ahorro, tarjeta de crédito y un costo mensual extra; a esas cosas también hay que tenerlas en cuenta", dijo.Sabiendo esto, a la hora de buscar, fíjese: en general, las casas financieras exigen menos requisitos, pero dan créditos más costosos. La mayoría de los préstamos se entregan bajo el sistema francés, que prevé primero el pago de intereses y a medida que avanzan los meses, del capital puro. Así, si se quiere cancelar, conviene cuando recién se empieza a pagar, solamente. Quiénes toman préstamos. Se recurre a préstamos personales para todos aquellos gastos que no se pueden financiar con tarjeta. Entre ellos, está la refacción o ampliación de la casa, el cumpleaños de 15 de una hija, para saldar deudas con las tarjetas de crédito, para gastos imprevistos como una enfermedad, o para la diferencia entre el auto usado y uno nuevo. En la mayoría de los casos, los préstamos personales bancarios van a sectores medios y medios-altos que necesitan liquidez con urgencia. En las financieras, abundan los pedidos de sectores que pueden acreditar, en blanco, bajos ingresos. Pagan hasta el doble por el dinero.