Economía doméstica. Cómo ordenar las finanzas personales y evitar que las deudas superen los ingresos
Especialistas recomiendan que las cuotas no excedan el 40% del salario y advierten sobre el crecimiento del endeudamiento de los hogares en Argentina.
El aumento del costo de vida y la pérdida de poder adquisitivo llevaron a muchas familias argentinas a recurrir al crédito para cubrir gastos cotidianos. En ese contexto, especialistas en finanzas personales alertaron sobre la necesidad de ordenar los gastos del hogar para evitar situaciones de sobreendeudamiento.
Según datos de Focus Market y del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el endeudamiento de los hogares ya supera los $ 39 billones y crece el uso de tarjetas de crédito para afrontar consumos básicos como alimentos y servicios.
Frente a este escenario, expertos recomiendan adoptar hábitos financieros simples que permitan recuperar el control de la economía doméstica y reducir riesgos de mora.
Una regla que pocos conocen: el límite del 40%
Especialistas de la plataforma financiera digital Adelantos.com advierten que uno de los errores más frecuentes es perder de vista la capacidad real de pago.
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"Las cuotas de la deuda nunca deberían superar el 40% del ingreso mensual disponible", señalan desde la compañía. Superar ese umbral eleva el riesgo de incumplimiento y genera un espiral de estrés financiero difícil de revertir.
El 55,1% de la deuda total está concentrada en el sistema bancario, y el 59% restante en el sector no bancario, según Focus Market.
Tres pasos concretos para ordenar las finanzas
Los expertos identifican tres estrategias aplicables de manera inmediata:
- 1. Presupuesto mensual real
No alcanza con anotar gastos. La clave es contrastar ingresos reales contra gastos fijos y detectar los llamados gastos hormiga: pequeños egresos cotidianos que, sumados, pueden representar una porción significativa del salario.
- 2. Fondo de contingencia
En un contexto de alta volatilidad como el argentino, los imprevistos son parte del escenario habitual. Los especialistas recomiendan construir un ahorro de emergencia equivalente a tres meses de gastos básicos. Ese colchón evita recurrir a deuda urgente ante una situación inesperada.
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- 3. Consolidación de deudas
Manejar varias tarjetas o préstamos con distintas tasas y fechas de vencimiento aumenta el riesgo de caer en mora. Reunir todas las obligaciones en un único préstamo, con una sola cuota mensual, permite ordenar el flujo de pagos y proteger el historial crediticio.
El contexto que explica los números
El endeudamiento no responde sólo a decisiones individuales. La combinación de inflación sostenida, caída del salario real y acceso masivo al crédito de consumo generó un patrón en el que muchas familias utilizan la tarjeta para llegar a fin de mes, no para financiar proyectos.
"Planificar y actuar con anticipación es lo que permite que una solución financiera digital cumpla su objetivo de dar alivio, sin comprometer el futuro del hogar", señalaron los expertos.
El BCRA registró el deterioro de la cartera crediticia en su Informe de Estabilidad Financiera del primer cuatrimestre de 2026. El salto en la tasa de morosidad es el más pronunciado desde la pandemia y encendió alertas en el sistema financiero formal.
